民间借贷的另一面:借贷宝发明全国首个“以法代催”模式

发表于 讨论求助 2021-08-16 13:25:15



光明与黑暗如影随形,有了阴影,光明才能更具有耀眼。 


民间借贷和催收的不规范问题,正随着山东“刺杀辱母者”案的发酵,再次暴露公众视野中。 


但正如黑暗的背后是光明,在有人给社会带来失望之时,也正有人努力给社会带来希望。


昨日,国内最大的民间借贷债务登记平台借贷宝发布公告称,其已经于2016年年底彻底终止人人催众包业务,并将上线一个以调解、仲裁、诉讼相结合的贷后法律服务平台。据了解,该平台将“选取并接入数百家律师事务所,整合全国律师资源,为用户提供法律咨询和诉讼服务,以标准化的法律途径解决用户之间的债务纠纷”。


值得注意的是,这是国内首家采取“以法代催”模式的平台,借贷宝方面称,此举是试图让民间借贷纠纷通过司法等更透明的路径得以解决。


 民间借贷背后隐藏的催收成本 


当然,在讨论借贷宝此举的初衷之前,我们要先看到其选择大力发展“以法代催”背后的逻辑。


小编认为,这或许与当前民间借贷纠纷背后的催收成本过高有关。


一份数据显示,截至去年底的中国民间借贷规模已突破5万亿,所涉及的催收成本同样巨大。据业内人士告诉小编,催收除了需要耗费大量的经济成本以外,所需的时间成本更为惊人,因此,很多公司都会选择外包催收来节省成本。


但外包催收所需的成本,也远比你们想象中要多得多。因为民间借贷一般都有一个特征是高利息。而高利息便往往造成催收的外包佣金比例可以非常高。“举个例子说,借100万元,可能要还300万元、400万元,本金占费用仅为3成左右,这样在催收时,甲方可以给出的佣金比例就会高达50%甚至以上,而正规金融公司、银行给出的催收佣金比例也就是催回款20%左右,两者差距巨大。”


由于巨大利益的驱使,因此这些外包的民间借贷催收人员便会有足够的时间,也有一定的套路去催款,有时候甚至没有下限,暴力催收等现象如影随形。


因此,先不说”以法代催”的事情,单说借贷宝直接”摘掉“催收环节便具有积极的意义——小编注意到,在此之前,借贷宝的客户端内的人人催的入口已经下线。


但事实上,此前借贷宝引入的人人催也运作具有较强的规范性,“过去一年里,我们接收到用户委单数万件,期间零星收到暴力催收的投诉(含手机“轰死你”、短信轰炸等)不足100件,后经认真核查,投诉案例基本都是债权人自行催收行为,并非由借贷宝人人催或委托催收公司发生。”借贷宝方面表示。


但据称,此次借贷宝之所以选择终止与人人催的“众包”合作模式,其原因在于不少逾期债权人假借“人人催”名义进行不规范催收,而这对于去中心化思路的借贷宝来说,显然是难于管理的。 “不断有恶意人士收集网络上的一些有关暴力催收的视频,利用公众对催收的刻版印象,通过剪辑、拼接的手段,试图构陷借贷宝存在大量暴力催收问题。这也是我们决定全面终止人人催业务的原因之一。”借贷宝有关人士表示。


 “以法代催”的司法支撑 


而如今,借贷宝“以法代催”来服务平台债权纠纷,、法治化,也能让债务纠纷在法律手段内得到更规范、更具效率的解决。


借贷宝有关负责人的表态也佐证了这一预期。“无论是债权人还是债务人,用户的合法权益需要得到同等保护,法律手段始终是妥善解决债权债务纠纷最行之有效的方式,借贷宝的思路是以诉代催,多元调解。” 


事实上,通过司法援助手段调解平台债权纠纷,。这是因为,我国民事诉讼环节有许多要求需要第三方来解决,比如设定了需要委托律师、;而在贷后法律服务平台上线后,诸多时间、空间以及认知上的局限性或将被得到解决。


另外,我们可以看到的是,传统社会理解的司法路径解决债务纠纷低效不同,当前的司法途径已经具有高效、强制性等诸多特质。一方面,遭遇逾期的债权人不用担心可能产生的诉讼成本,因为包括误工费、诉讼费等司法费用通常由败诉方承担;另一方面在借贷宝法律服务平台上线后,也能对相关的司法成本带来平抑效果。


更重要的是,随着近年来国家推动法治化及社会信用体制建设;司法判决结果对恶意欠债的债务人也能构成有力度的威慑作用。


根据现有机制,在司法判决债务人偿还后,债务人继续欠款不还下,将成为失信被执行人,并被列入“失信人名单”。而这份名单也是国家有关部门当前有力打击的范围。


 从背锅“裸条”到发明“以诉代催” 


这家作为国内最大的民间借贷债务登记平台借贷宝,曾一度深陷“裸贷”的漩涡之中,还被称之为发明了“裸条”一词的公司。但事实上,最后很多案例都表明,借贷宝只是裸贷最后走账诸多工具中的一个。只是由于借贷宝的知名度,让其背上了“裸条”这一污名再也脱不下来。


但小编注意到,为了摆脱这一名声。借贷宝方自去年以来做出了不少的努力。如,先是成立由副总裁级别高管直接负责的用户权益保护部,并设立百万“打裸基金”,帮助受害女生打击违法放贷者。随后,又在今年年初的时候,帮忙某个女大学生,协助甘肃定西警方抓获一名“裸条”放贷者,并以敲诈勒索罪对犯罪嫌疑人杨某刑事拘留,这是借贷宝创下的全国首例“裸条”放贷人被刑拘。又到如今的全国首个创新“以法代催”模式的平台……


正如小编开头就说的那样,光明与黑暗如影随形,有了阴影,光明才能更具有耀眼。


我们永远不要小看光明的力量。


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茜说金语 

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