2016中国十大互联网+银行启示录

东方信托网2018-05-20 16:06:14

转自:互联网周刊

“互联网+金融”已成大势所趋,它为国内的银行体系、金融生态究竟带来了怎样的改变?

 

“互联网+金融”借势金融科技力量,借助互联网的便利性、快捷性、透明性,重视体验、场景、数据,推动了金融服务效率和服务品质。同时,通过互补效应,关心小微,让更多小众收益,普惠金融备受关注。然而,经过一年多的发展时间,互联网银行对于传统银行的冲击并没有那么突出。与此同时,传统银行积极布局网上银行,推进产品、服务链创新,加强多元化异业及跨界合作,各具特色。

 

“互联网+金融”与传统银行之间,是相互砥砺、共谋创新的关系,将推动金融生态的进一步完善。


工商银行

 

中国工商银行秉承“诚生信、信生誉、誉生益”的核心理念,以“信用”作为自身互联网金融的突出优势。工行率先发布了“e-ICBC”互联网金融品牌,主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台,支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等一系列互联网金融产品,以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。


网商银行

 

由蚂蚁金服作为大股东发起成立,秉承“无微不至”理念,小微企业、个人消费者和农村用户是其三大目标客户群体。网上银行主攻贷款不超过500万元的潜在客户,目标是“做中国小微企业客户数最多的一家银行”。网商银行构建“自营+平台”的模式,并将农村金融市场作为重要的战略布局。网商银行现有“贷款”“转账”“理财”服务,芝麻信用体系。在风控方面,则以强大的移动互联网技术支撑、打造大数据风控,致力于做平台化的互联网银行。


招商银行

 

招商银行以“因您而变”为经营理念,并以“内建平台、外接流量、流量经营”的方针布局互联网金融,着力金融供应链服务。其手机银行4.0、掌上生活5.0升级上线,搭建了共享服务平台。其“小企业E家”面向企业,“E+账户”“员企同心”等金融产品以支付结算为核心深入到交易场景,开放的“E+账户”体系则可以实现具体产业链的垂直化存贷汇闭环。另外,招行推动多元化异业联盟合作,与滴滴、山东高速等开展合作,加强了银企互惠。


微众银行

 

由腾讯牵头设立的互联网民营银行,采取“大存小贷”的模式,重点服务于个人消费者和小微企业。由于腾讯在社交方面的优势,微众有较为直接的渠道获取客户。同时,微众注重社交数据的信用化,将其作为征信主要标准。作为互联网银行的微众注重风控,以腾讯强大的技术实力作为支撑。微众推出“微粒贷”“活期+”“短期+”“定期+”等理财产品备受关注。这一年多的发展时间里,微众银行并不平静,互联网银行的潜力及发展模式仍需探索。


民生银行

 

民生银行的“民生”意味着人的全部生存权和普遍发展权。面对“互联网+”形势,民生银行颇具灵活性、创新思维及网络安全保护能力。2016年,民生银行加速了互联网金融布局,把网络升级作为战略核心。目前已覆盖微信银行、电子渠道个人理财平台及移动支付等领域,通过无缝化整合,满足差异化金融需求。另外,“民生智家”APP上线,打造其互联网+社区银行。在支付方面,除云闪付、Apple Pay、Samsung Pay之外,还结合可穿戴设备做手表支付。


建设银行

 

秉承“诚实、公正、稳健、创造”的价值观,根据“综合性、多功能、集约化、创新银行、智慧银行”推动转型,积极布局互联网金融。目前,已形成手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道;搭建了“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大生活服务平台;建成了互联网支付、理财、融资三大互联网产品线。2016年,建行在微信平台开通智能客服“小微”,并推进“裕农通”金融惠农项目,完善和提升互联网金融布局。


光大银行

 

秉承“感恩、创新、共赢”的价值理念,不断创新业务模式,以“互联网+生产”“互联网+生活”“互联网+开放”为指导来推进开放性金融形态。目前,光大银行以客户开放、产品功能服务开放的“开放金融”为理念,正积极构建“一扇门、两朵云、三个e”,即“阳光银行”“云缴费”“云支付”“e电商”“e理财”“e融资”6大业务品牌的互联网金融布局。同时,从生活缴费高频次场景入手,积极实践普惠金融。

 

平安银行

 

平安银行坚持“变革、创新、发展”的经营理念,积极探索“互联网+产业+金融”的融合发展路径。目前已经构建了“橙e网”、“平安口袋银行”、“平安橙子”、“行e通”、“金橙俱乐部”等面向公司、零售、同业、投行四大客户群体的互联网门户。其中,橙e网已经支持涵盖汽车、物流、文化旅游等领域的多行业互联网金融应用。未来,平安银行将重点关注“共享金融”和“物联网金融”。


华瑞银行


沪上目前唯一的民营银行。华瑞银行以 “服务自贸改革,服务小微大众,服务科技创新”为战略定位,着力培育以“金融解决方案”为导向的创新金融服务能力、以“互联网+”为引领的创新技术应用能力、以“大数据和投贷结合”为特色的创新风险管理能力。开业一年来推出内保外贷、FT账户融资等自贸服务,成为全国投贷联动10家试点银行之一,并基于H5技术创新打造了“朋友圈的银行”,全面布局在线综合金融服务。


江苏银行

 

江苏银行以“融创美好生活”为使命,在“互联网+”形势之下,主动出击,积极创新。2015年年底,江苏银行直销银行2.0版本全新升级,并积累了互联网金融领域的经验和技术。自主研发了“e融”系列网贷产品,线上小微信贷业务逐渐成熟。在推进创新金融产品过程中,陆续推出了“创e融”“商e融”“享e融”等。2016年,江苏银行与甘肃银行开展“税e融”合作,服务更多稳定经营、依法纳税的小微企业,并继续携手同业,探索新模式。




(文/易安)



(全文完)



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