教您保障理财两不误的方法

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楼主 2019-07-13 21:21:31
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保险超市

保障第一,理财第二

虽说金融危机下,定期储蓄不失为传统又稳妥的理财方式,然而降息空间下,定期存款“保财”功能不错,理财功能就差点儿了。如传统寿险2.5%的预定利率,比一年期居民存款利率(2.25%)要略高些。股市没有明显回暖的迹象,投资渠道相对匮乏,人们希望能有更多稳健的投资方式来合理分配手中的可支配资金。此时,既有保障功能,又有理财功能的保险类金融产品的价值还是有所表现的。

2008年对高回报同时也是高风险的保险产品有着严峻的考验:投连险首先从神坛上走下来;而随着一次次降息,去年上半年结算利率一路飙升的万能险,也在下半年里风光大大减弱。某保险公司总经理对记者说,仍存在降息预期的2009年,储蓄回报率也相应会降低,保单对人们的吸引力也因此而增加。尤其是经历了自然灾害和经济危机的双重洗礼后,老百姓在看好保险产品理财功能的同时,更加注重其保障功能。于是,三类投资型保险中收益波动比较缓和的分红险,走势颇好就不难理解了。

趋势预测:保险的本质功能最终要回归到保障层面上来。故此,各保险公司开始开发既能发挥保险保障功能,又能提高产品内涵价值的保障型产品。

投保提示:老百姓买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。而且买保险是个长期的过程,在经济下行的周期里,要先考虑意外保险、寿险、重大疾病保险,因为这种风险发生时,对家庭的冲击最大。在此基础上,再考虑养老保险、教育金保险及其他带有投资理财功能的保险,如分红、万能、投连险等等。

保障理财两不误

在从严监管及自身风险承受能力里的共同的影响下,“回归保障”成为多数保险公司的选择,各大保险公司均表示,2009年分红险和传统保障型产品将是主打方向。

行业内专业认识表示,保险产品在强调保障功能的同时,理财产品不能一棍子打死。按照2009年全国保险工作会议上的要求,要突出业主的原则,促进保险业务结构调整。以消费者需求为导向,开发更多内含价值较高的保障型产品和期交产品,注重发展长期型业务,增强保险保障功能。在投资险种方面,建立健全投连和万能产品销售资格和销售行为管理制度,引导公司加大力度发展长期业务。使老百姓真正能够保障理财两不误。

有关人士指出,之前有保险公司开发的产品偏重投资型产品,轻保障型产品。现在看,根据市场变化适当调整,形成多元渠道的相互补充和共同增长才是发展的最终途径。分红型保险重新受到市场欢迎也是如此。

趋势预测:分红保险或走俏,万能保险收益率可能还下降。

投保提示:分红险是长期理财工具,一般情况下持有10年以上比较划算。相关理财专家表示,两类家庭应慎选分红险,一是分红险变现能力较差,短期内有大笔开支的家庭,如果中途退保,投保者只能按保单的现金价值退钱,较难退还全额本金。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品,而不应对短期收益看得过重。

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